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Carlos Daniel Alí
Abogado (U.B.) y Licenciado en Seguridad (I.U.P.F.A)
Principal de la Policía Federal Argentina.
Silvia Lucía Robles
Directora del Centro de Investigaciones Periciales (CIPAS) y
perito en documentología (I.U.P.F.A).
Introducción
Principalmente el cheque es una orden de pago pura y simple, librada
contra un banco, en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden
en cuenta corriente bancaria o autorización para girar en descubierto
(decreto-ley 4.776/63). Y el Banco Central de la República Argentina
determina cuales son los elementos de seguridad que deben cumplimentarse,
que según lo establecido por la Comunicación “A” 2902 del 19-04-99 de la
misma Institución son:
- 1 Fondo Principal del documento: Impresión realizada con tintas
fugitivas de seguridad reactivas a los agentes acuosos. Deberán utilizarse
tanto en el frente como en el dorso.
- 2 Fondo auxiliar: Impresiones con tintas invisibles, que reaccionan
bajo la luz ultravioleta, y fugitivas de seguridad, reactivas a solventes
orgánicos, que se utilizan en las áreas donde se escriben los importes en
letras y números.
- 3 Fondo de seguridad: Deberán ubicarse como mínimo en las áreas
destinadas al texto que será integrado por el cliente en la línea de SCAN.
- 4. Antirraspado: El código de ruta, el número de cheque y la línea de
SCAN premagnetizada se deberán cubrir con una película antirraspado, o
alguna otra medida de seguridad equivalente sensible a la luz
ultravioleta.
También se indica que el papel deberá ser exento de fluorescencia, con
filigrana bitonal (marca de agua), sensibilizado para que produzca
reacciones cromáticas ante los agentes químicos. La marca de agua o
filigrana es un elemento obligatorio y muy importante que incorpora al
papel, durante su fabricación, el logotipo del fabricante de papel, el del
impresor o el del banco que pertenece y que luego puede ser observada al
trasluz.
Las entidades financieras que deseen complementar y/o mejorar los
requisitos mínimos obligatorios lo podrán hacer, pues no hay que olvidar que
la combinación de un buen diseño, tintas y elementos de seguridad, es la que
ofrece una adecuada protección al cheque contra fraudes.
Elementos que componen el cheque
Todo cheque se compone de dos elementos principales que son: el papel y
las impresiones.
El papel es de seguridad y se fabrica con pastas químicas, con reacción no
fluorescente a la luz ultravioleta para que se puedan apreciar los elementos
de seguridad que sí poseen fluorescencia. El El papel deberá tener una
superficie con encolado controlado, es decir, con buen acabado y que se
erosione fácilmente ante intentos de raspado o borrado.
Además se incorporan a la masa de papel compuestos químicos, que ante la
utilización de agentes oxidantes, ácidos, álcalis o solventes orgánicos para
su adulteración, produzcan manchas azuladas, violáceas, celestes o marrones,
según sea el agente químico utilizado.
Las impresiones de los cheques pueden realizarse en diversos sistemas:
- Sistemas offset: Es una impresión plana, sin relieve y se utiliza
siempre para los fondos de seguridad en colores suaves y para las tintas
fluorescentes.
- Sistema calcográfico: Se realiza con una plancha grabada en bajo
relieve que, luego de entintada presiona contra el papel para transferirle
la tinta que se encuentra en los huecos. Esta impresión presenta colores
intensos, brillo y relieve al tacto. Utilizada por muy pocas entidades
financieras por su alto costo para la impresión de logotipos, micro
letras, tinta OVI, imágenes latentes, etc.
- Impresión láser: Se utiliza, por último, para los datos variables del
cheque (numeración, sucursalización, código de ruta, personalización y
caracteres magnéticos) en color negro.
Alternativas de mejoras
A continuación se detallarán algunas medidas de seguridad que se podrían
incorporar, en todo o en parte, a los cheques para dificultar su
falsificación o adulteración y que cada entidad financiera podrá elegir de
acuerdo con su criterio, para atribuirle al cheque un equilibrio entre el
grado de confiabilidad y su costo.
Elementos contra la falsificación
Fibras de seguridad visibles e invisibles: Son de material sintético y
quedan incorporadas al papel; las visibles se usan en varios colores y se
aprecian a simple vista; las invisibles se visualizan sólo con luz UV.
Hilo de Seguridad: Es una cinta sintética plástica o de polímero aluminizado,
algunas veces con texto en micro letra, incorporada al papel en su proceso
de fabricación. Existen dos tipos, uno integrado totalmente al papel que se
observa al trasluz y el otro aventanillado, que parece cosido al papel si se
lo ve a simple vista y al trasluz. Ambos, al ser sometidos a la luz
ultravioleta, podrán tener diferentes colores.
Elementos contra las adulteraciones
Se podrían incorporar los siguientes:
Líneas concéntricas: Imagen decorativa compuesta de líneas muy finas,
curvas y entrelazadas, que dificultan su reproducción por medios
fotográficos.
Tinta de variabilidad óptica: llamada OVI, tiene la particularidad de
cambiar de color según el ángulo de observación y la influencia de luz que
se le aplique.
Imagen Latente con tinta: Realizada por procedimiento calcográfico, esta
imagen sólo puede ser observada en forma oblicua con respecto al ojo del
observador o aplicando una luz en forma rasante al papel.
Imagen Latente sin tinta: Similar a la anterior pero sin tinta, esta
imagen produce relieve en papel; se halla conformada por líneas
horizontales, verticales y oblicuas y también deberá ser observada con luz
rasante.
Micro letra: Palabras impresas en escala micrométrica, son muy difíciles
de reproducir y sin la ayuda de aumentos se verán como una simple línea
uniforme. Generalmente se las coloca en los campos de importes en números y
letras, de fecha de pago y de emisión, de beneficiario y en la base donde el
librado estampa su firma.
Mini letra: Se puede leer a simple vista, generalmente usada en la
aclaración del número de cheque, permitiendo realizar un rápido control
visual entre las dos expresiones (números y letras).
Motivo de registro Perfecto: Consiste en un diseño impreso
simultáneamente en ambas caras del cheque, de tal forma que al ser observado
por transparencia se alinea exactamente uno con otro, permitiendo obtener
así una imagen complementaria o tercera imagen.
Impresiones en relieve: Son estampados hechos por presión, sin utilizar
tinta, que generan una imagen detectable al tacto y observable con luz
rasante.
Numeraciones especiales: Además del número identifica torio común del
cheque, se podrá repetir esta numeración en diferentes tamaños; en forma
creciente o decreciente; en negativo, es decir con fondo oscuro y números
claros, dificultando de este modo su adulteración.
Film protector, Laminado o Sticker: Es una hoja sintética transparente
que se coloca sobre los datos que se desean proteger, asegurada mediante
adhesivo o calor. Puede contener imágenes hologramazas.
Holograma: Es una imagen multidimensional que se realiza utilizando
juegos de lentes u un potente rayo láser sobre un film fotográfico o una
lámina o papel metálico. Tiene la propiedad de ofrecer vistas y colores
diferentes al ser inclinado lateralmente.
Tinta penetrante: Utilizada generalmente en el CMC7 (Caracteres
Magnéticos Codificados 7 Bastones) que penetra en el sustrato y se puede
visualizar por el reverso.
Tintas iridiscentes: Al reflejar la luz la descomponen en los colores del
arco iris.
Tintas foto cromáticas_ Se activa por la luz solar, por luz artificial
intensa o por luz ultravioleta, generando un cambio reversible de invisible
a visible, volviéndose nuevamente invisible luego de cierto tiempo al
desaparecer la fuente de luz.
Tintas Termo sensibles: Se produce un cambio en la tinta por variación de
la temperatura El cambio puede ser de visible a invisible o de un color a
oro a una cierta temperatura.
Control de legitimidad.
Cuando se recibe un cheque lo primero que se controlará es la
legitimidad, para lo cual se deberá observar:
1 A simple vista, con una buena fuente de luz se pueden observar los
siguientes elementos: Fibras de seguridad visibles, impresiones
calcográficas, tinta de variabilidad óptica, imágenes latentes, impresiones
en relieve a seco y hologramas.
2 Por transparencia, poniendo al cheque delante de una fuente de luz se
podrá verificar la marca de agua y el motivo de registro perfecto.
3 Con luz ultravioleta, colocándolo bajo esta luz se verificará,
fibrillas de seguridad fluorescentes y plaqueta en tinta foto cromática.
4. Con lupa, se visualizarán aquellos elementos que a simple vista no se
pueden observar por su diminuto tamaño, tal el caso de la micro letra que
deberá leerse con claridad.
Verificación de adulteraciones
Una vez comprobada la legitimidad, corresponderá investigar sobre
adulteraciones; para ello se deberá prestar especial atención a la zona de
importes en números y letras, fechas, beneficiario, numeración y caracteres
magnéticos CMC7 pudiéndose observar:
1 A simple vista: Manchas producidas por sustancias usadas para borrar;
fondo de seguridad que no deberá estar discontinuado en su diseño, ni tener
manchas o raspados; espaciado regular y alineación de la numeración; fibras
de papel levantadas.
2 Por transparencia: Se podrían detectar manchas, borrados y raspados ya
que en estos sectores habrá mayor pasaje de luz debido al adelgazamiento del
papel. También se podrán advertir micro cirugías, ya que al trasluz se
destaca la porción pegada de papel.
3 Con luz ultravioleta: Fondo de seguridad, fondos invisibles de
protección al raspado, datos cubiertos con tinta invisible y fluorescente.
Todos deben estar intactos, ya que los intentos de raspaos o borrados dejan
manchas detectables bajo esta luz.
4 Con lupa: Permite ver la modificación de los fondos de seguridad,
fondos invisibles y fluorescentes, borrados de las micro letras, aclaración
de la numeración en letras, modificación de importes y zonas en donde se
sospecha que hay un raspado.
Casos de adulteraciones
Casi la totalidad de las maniobras de adulteración son realizadas por
medios mecánicos, mediante técnicas de borrado o raspado, ya que los medios
químicos como el lavado no son utilizados gracias a la incorporación de
compuestos químicos en el papel, que hacen que esta maniobra sea
perfectamente visible por la aparición de machas indelebles.
En las ilustraciones siguientes se muestran algunas de las adulteraciones
más comunes por medios mecánicos (borrados y raspados):
Los procesos de adulteración y falsificación involucran, en muchas
oportunidades, técnicas muy sofisticadas como por ejemplo el “delaminado”,
que debe ser realizado con instrumental de microcirugía. Esta modalidad
consiste en el corte de la primera capa del soporte (papel) en el lugar a
alterar; realizando lo mismo en otro cheque del mismo banco y luego se
transplantan colocándole pegamento y prensándolo.
Este procedimiento de adulteración, al utilizar agregados del mismo papel
original, raramente es detectado aplicando luz ultravioleta. Sí es
recomendable prestar atención a las zonas de Caracteres Magnéticos
Codificados 7 Bastones y a la numeración representada en miniletras.
Recomendaciones
Cuando se recibe un cheque se deberá controlar:
La legitimidad, examinando varias medidas de seguridad que usted conozca.
La posible existencia de adulteraciones (borrados, raspados, etc.).
Los aspectos formales como las fechas de emisión y de vencimiento, el
importe en letras y números y que este firmado.
Faltas de ortografía como “dose” en lugar de “doce”, pues suele no ser un
error sino una maniobra para ocultar una adulteración, como es el caso del
agregado de la letra “e” a la palabra “dos”, para transformar la palabra o
expresión o “dos mil” en “dose mil”.
Corrugado o cinta plástica sobre escritos, si bien quien lo hace
argumenta que es para que no alteren el escrito, también se una forma de
disimular una adulteración.
Escrituras comprimidas o de trazos gruesos.
Cuando se confecciona un cheque se deberá tener en cuenta:
Utilizar tintas que no se puedan borrar con facilidad.
No dejar espacios en blanco.
Escrituras legibles y sin errores de ortografía.
No escribir, firmar, doblar o colocar ganchos sobre la banda magnética
(CMC7).
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